What is TER in MF:જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા રોકાણ કરવા ઈચ્છતા હોય તો ફક્ત રિટર્ન જોવું પૂરતું નથી. તમારે એ બાબત પણ ચોક્કસપણે જરૂરી છે કે ફંડને ચલાવવા માટે કેટલો ખર્ચ કરવો પડી રહ્યો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં TER એટલે કે ટોટલ એક્સપેન્સ રેશિયો એક જ વર્ષની ફી હોય છે. આ ફી ફંડ હાઉસ તેના ફંડને ચલાવવા માટે હોય છે.
તેમાં ફંડ મેનેજકરની ફી, ઓફિસ ખર્ચ, એડમિનિસ્ટ્રેશન, ઓડિટ, કસ્ટોડિયન, રિકોર્ડ મેન્ટેનન્સ, માર્કેટીંગ અને ડિસ્ટ્રીબ્યુશન સંબંધિત ખર્ચનો સમાવેશ થઈ શકે છે. TER ટકાવારીની દ્રષ્ટિએ દર્શાવવામાં આવે છે. આ ફંડના AUM એટલે કે એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટના આધાર પર નક્કી કરવામાં આવે છે.
સરળ ભાષામાં સમજીએ તો તમે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસાનું રોકાણ કરો છો તે ફંડને ચલાવવાનો ખર્ચ તમારા રોકાણમાંથી જ કાઢવામાં આવે છે. આ રકમ તમારા બેંક ખાતાથી અલગ કાપવામાં આવતો નથી. આ ફંડની નેટ એસેટ વેલ્યુ એટલે કે NAVમાં દરરોજ થોડા થોડા એડસ્ટ કરવામાં આવે છે. તેને લીધે TERની અસર સીધા જ તમારા નેટ રિટર્ન પર થતી નથી.
TERમાં કયા-કયાં ખર્ચા સામેલ હોય છે
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એ મફત સેવા નથી. ફંડ હાઉસ ફંડ ચલાવવા માટે વિવિધ ખર્ચ કરે છે.
- TER માં સામાન્ય રીતે આ ખર્ચનો એક ભાગ શામેલ હોઈ શકે છે:
- ફંડ મેનેજર અને સંશોધન ટીમ ફી
- ફંડ ઓફિસ અને સ્ટાફ ખર્ચ
- એકાઉન્ટિંગ અને વહીવટી ખર્ચ
- ઓડિટ ફી
- કસ્ટોડિયન ફી
- રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ ખર્ચ
- રોકાણકાર રેકોર્ડ જાળવણી ખર્ચ
- માર્કેટિંગ અને જાહેરાત ખર્ચ
- વિતરણ અને કમિશન ખર્ચ
- ફંડની ખરીદી, વેચાણ અને સંચાલન સંબંધિત અન્ય ખર્ચ.
- ફંડનો કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર આ બધા ખર્ચ ઉમેરીને ગણવામાં આવે છે.