Home buying tips: પોતાનું ઘર હોવું લગભગ દરેક વ્યક્તિનું સપનું હોય છે. પરંતુ યોગ્ય નાણાકીય આયોજન વગર ઘર ખરીદવાનો નિર્ણય ભવિષ્યમાં મોટી મુશ્કેલી ઊભી કરી શકે છે. આજકાલ ઘણા લોકો પોતાની આવક કરતાં વધુ કિંમતી ઘર ખરીદી લે છે અને પછી તેમની મોટાભાગની કમાણી હોમ લોનની EMI ચૂકવવામાં જ ખર્ચાઈ જાય છે. પરિણામે બચત, રોકાણ અને ઇમરજન્સી ફંડ માટે પૈસા બચતા નથી.
બેંગલુરુની ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ (CA) મીનલ ગોયલે સોશિયલ મીડિયા પર ઘર ખરીદવા માટેના મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય નિયમો સમજાવ્યા છે. તેમના અનુસાર, પૂરતી આવક અને બચત વગર ઘર ખરીદવું ઘણીવાર ફાઇનાન્શિયલ ટ્રેપ સાબિત થઈ શકે છે.
શું છે 20-30-40નો નિયમ?
CAના જણાવ્યા અનુસાર, ઘર ખરીદતા પહેલા દરેક વ્યક્તિએ 20-30-40ના નિયમને ધ્યાનમાં રાખવો જોઈએ.
હોમ લોનનો સમયગાળો 20 વર્ષથી વધુ ન હોવો જોઈએ
હોમ લોનની અવધિ જેટલી લાંબી હશે, એટલું વધુ વ્યાજ ચૂકવવું પડશે. તેથી શક્ય હોય ત્યાં સુધી લોનની મુદત 20 વર્ષ સુધી મર્યાદિત રાખવી જોઈએ.
EMI આવકના 30%થી વધુ ન હોવી જોઈએ
તમારી માસિક હોમ લોન EMI તમારી ટેક-હોમ સેલેરીના 30 ટકા કરતાં વધુ ન હોવી જોઈએ. આ નિયમથી અન્ય ખર્ચ, બચત અને રોકાણ માટે પૂરતા પૈસા બચી રહે છે.
ઘરની કિંમતના ઓછામાં ઓછા 40% રૂપિયા તમારી પાસે હોવા જોઈએ
ઘર ખરીદતી વખતે માત્ર ડાઉન પેમેન્ટ જ નહીં, પરંતુ સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, રજિસ્ટ્રેશન અને અન્ય ખર્ચ માટે પણ પૂરતી બચત હોવી જરૂરી છે. તેથી ઘરની કુલ કિંમતના ઓછામાં ઓછા 40 ટકા રૂપિયા તમારી પાસે હોવા જોઈએ.
₹1 કરોડનું ઘર ખરીદવા માટે કેટલી હોવી જોઈએ સેલેરી?
20-30-40ના નિયમ અનુસાર, ₹1 કરોડનું ઘર ખરીદવા માટે ખરીદદારે આશરે ₹40 લાખ સુધીની રકમ ડાઉન પેમેન્ટ અને અન્ય ખર્ચ માટે તૈયાર રાખવી જોઈએ. બાકીની રકમ માટે લેવામાં આવતી લોનની EMI તમારી માસિક આવકના 30 ટકા કરતાં વધુ ન થાય તે જરૂરી છે.
નાણાકીય નિષ્ણાતોનું માનવું છે કે ₹1 કરોડના ઘર માટે સામાન્ય રીતે માસિક ટેક-હોમ સેલેરી આશરે ₹2.5 લાખથી ₹3 લાખ અથવા તેનાથી વધુ હોવી વધુ સુરક્ષિત માનવામાં આવે છે. આથી EMI ચૂકવ્યા બાદ પણ બચત અને રોકાણ ચાલુ રાખી શકાય છે.
વધુ EMI કેમ બની જાય છે લોન ટ્રેપ?
ઘણા લોકો ઘર ખરીદવાની ઉતાવળમાં પોતાની આવક કરતાં વધારે મોટી લોન લઈ લે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ₹80,000 માસિક કમાણી ધરાવતી વ્યક્તિ જો ₹1 કરોડનું ઘર ખરીદે અને તેની મોટાભાગની આવક EMIમાં જતી રહે, તો તે નાણાકીય દબાણમાં આવી શકે છે.
આવી સ્થિતિમાં:
- ઇમરજન્સી ફંડ બનાવી શકાતું નથી
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અન્ય રોકાણમાં પૈસા મૂકી શકાતા નથી
- નોકરી ગુમાવવાની સ્થિતિમાં ગંભીર આર્થિક સંકટ ઊભું થઈ શકે છે
- પરિવારના અન્ય મહત્વપૂર્ણ ખર્ચ પર અસર પડે છે
ઘર ખરીદતા પહેલા આ બાબતોનું ધ્યાન રાખો
- ઓછામાં ઓછા 6 મહિનાના ખર્ચ જેટલું ઇમરજન્સી ફંડ રાખો
- EMI આવકના 30%થી ઓછી રાખવાનો પ્રયાસ કરો
- ડાઉન પેમેન્ટ માટે પૂરતી બચત કરો
- ઘર ખરીદ્યા પછી પણ રોકાણ ચાલુ રાખી શકાય તેવી સ્થિતિ હોવી જોઈએ
- લોન લેતા પહેલા લાંબા ગાળાના નાણાકીય લક્ષ્યોનું મૂલ્યાંકન કરો
ઘર ખરીદવું એક મહત્વપૂર્ણ અને ભાવનાત્મક નિર્ણય છે, પરંતુ માત્ર સપના પૂરતા નથી. મજબૂત નાણાકીય આયોજન અને યોગ્ય બજેટ સાથે લેવામાં આવેલો નિર્ણય જ ભવિષ્યમાં લાભદાયી સાબિત થાય છે. ઘર ત્યારે જ સાચી સંપત્તિ બને છે જ્યારે તે તમારી આર્થિક સ્થિરતાને નુકસાન પહોંચાડતું ન હોય. તેથી ₹1 કરોડ કે અન્ય કોઈ પણ કિંમતી ઘર ખરીદતા પહેલા તમારી આવક, બચત અને EMIની ક્ષમતાનું ચોક્કસ મૂલ્યાંકન જરૂર કરો.
Disclaimer: આ લેખ માત્ર માહિતી માટે છે. ઘર ખરીદવા અથવા હોમ લોન લેતા પહેલા તમારી નાણાકીય સ્થિતિ મુજબ નિષ્ણાતની સલાહ અવશ્ય લો.